kyc full form in bengali KYC কি: আপনার যা জানা দরকার

kyc full form in bengali কেওয়াইসি পূর্ণরূপ হল ‘আপনার গ্রাহককে জানুন’) যা ব্যাঙ্ক, বীমা কোম্পানি এবং অন্যান্য প্রতিষ্ঠানের দ্বারা তাদের গ্রাহকদের সাথে লেনদেন করার আগে বা যখন তারা সমস্ত গ্রাহক এবং ক্লায়েন্টদের পরিচয় এবং ঠিকানা যাচাইকরণের প্রক্রিয়াকে নির্দেশ করে।

ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক (আরবিআই) সমস্ত ব্যাঙ্ক, আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং আর্থিক লেনদেন করে এমন অন্য কোনও ডিজিটাল পেমেন্ট সংস্থাগুলির জন্য কেওয়াইসি বাধ্যতামূলক করেছে৷ আসুন কেওয়াইসি এবং প্রয়োজনীয় কেওয়াইসি নথিগুলি কী তা ঘনিষ্ঠভাবে দেখে নেওয়া যাক।

KYC অর্থ কি

আপনি যদি KYC কি তা নিয়ে ভাবছেন, তাহলে এটি একটি সংক্ষিপ্ত রূপ যার পূর্ণ রূপ হল ‘আপনার গ্রাহককে জানুন।’ KYC একটি প্রতিষ্ঠানের জন্য তার ভোক্তা পরিচয় এবং ঠিকানার বিশদ প্রমাণীকরণ করা সহজ করে তোলে।

মূলত, কেওয়াইসি-এর অর্থ হল ফটো আইডি (উদাহরণস্বরূপ, প্যান কার্ড, আধার কার্ড), ইন-পার্সন ভেরিফিকেশন (আইপিভি) এবং ঠিকানার প্রমাণ সহ প্রাসঙ্গিক সমর্থনকারী নথিগুলির মাধ্যমে একজন ব্যক্তির পরিচয় এবং ঠিকানা স্থাপন করা।

kyc full form in bengali
kyc full form in bengali

উপরে যেমন ব্যাখ্যা করা হয়েছে, কেওয়াইসি সম্মতি হল প্রিভেনশন অফ মানি লন্ডারিং অ্যাক্ট, 2002-এর অধীনে একটি বাধ্যতামূলক ব্যায়াম৷ উপরন্তু, আপনার গ্রাহককে জানুন (কেওয়াইসি) প্রক্রিয়াটি সাধারণত দুটি ভাগে বিভক্ত।

  1. প্রথম অংশে কেন্দ্রীয় কেওয়াইসি রেজিস্ট্রি দ্বারা সুপারিশকৃত ব্যক্তির প্রয়োজনীয় কেওয়াইসি বিশদ রয়েছে (এটি ইউনিফর্ম কেওয়াইসি নামে পরিচিত)
  2. পার্ট II, যেখানে কোনো অতিরিক্ত KYC তথ্য আর্থিক মধ্যস্থতাকারীর দ্বারা আলাদাভাবে চাওয়া হয় (এটি অতিরিক্ত KYC নামে পরিচিত)

KYC কখন প্রয়োজন

একবার আপনি KYC এর অর্থ এবং এর প্রাসঙ্গিকতা বুঝতে পেরেছেন, কখন KYC প্রয়োজন হবে সে সম্পর্কে আপনার সচেতন হওয়া অপরিহার্য। যদিও KYC আইনত বাধ্যতামূলক, KYC/ eKYC প্রক্রিয়াটি সম্পূর্ণ করা গ্রাহকদের অর্থ সংস্থার দেওয়া বিভিন্ন প্রিমিয়াম পণ্যগুলিতে অ্যাক্সেস পেতে এবং দ্রুত লেনদেন করতে সহায়তা করে।

  • ব্যাঙ্কগুলির জন্য কেওয়াইসি

কেওয়াইসি সমাপ্তি এবং আপডেটগুলি পর্যায়ক্রমে এক অ্যাকাউন্ট থেকে অন্য অ্যাকাউন্টে পরিবর্তিত হয়, ঝুঁকি সম্পর্কে ব্যাঙ্কের ধারণার উপর ভিত্তি করে। এইভাবে, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলা , ফিক্সড ডিপোজিটে বিনিয়োগ, পুনরাবৃত্ত আমানত, মিউচুয়াল ফান্ড অ্যাকাউন্ট এবং অনলাইন বিনিয়োগের মতো লেনদেন সম্পাদন করার সময় KYC গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে।

কেওয়াইসি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে কারণ এটি ব্যাঙ্কগুলিকে নিশ্চিত করতে সাহায্য করে যে আবেদনটি গৃহীত হয়েছে এবং অন্যান্য সমস্ত বিবরণ একজন বৈধ গ্রাহকের। একজন ব্যক্তির পরিচয় নিশ্চিত করে; এইভাবে, ব্যাঙ্কগুলি সহজেই ভবিষ্যদ্বাণী করতে পারে এবং জালিয়াতি প্রতিরোধ করতে পারে।

  • বিনিয়োগ/জীবন বীমার জন্য কেওয়াইসি

কালো টাকার দৃষ্টান্ত রোধ করার সময় বিনিয়োগ/বীমা পলিসি ক্রয় একজন প্রকৃত ব্যক্তির দ্বারা করা হয়েছে তা নিশ্চিত করার জন্য KYC তথ্য প্রয়োজনীয় হয়ে ওঠে। তাই, KYC পদ্ধতি হল এমন কিছু যা সমস্ত জীবন বীমা এবং মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের কেওয়াইসি রেজিস্ট্রেশন এজেন্সির (KRA) মাধ্যমে মেনে চলতে হবে IRDAI (বীমা নিয়ন্ত্রক ও উন্নয়ন কর্তৃপক্ষ ইন্ডিয়া) এবং SEBI (ভারতীয় নিরাপত্তা ও বিনিময় বোর্ড) নির্দেশিকা অনুসারে।

যে ব্যক্তিরা একটি ডিম্যাট এবং স্টক ট্রেডিং অ্যাকাউন্ট, একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট, ফিক্সড ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট, জীবন বীমা কিনতে, অর্থের ডিজিটাল স্থানান্তরের জন্য মোবাইল ওয়ালেট পরিচালনা করতে এবং একটি নিবন্ধিত সংস্থার সাথে অন্য যে কোনও আর্থিক লেনদেন করতে চান তাদের জন্য KYC অপরিহার্য ।

KYC আপডেট ছাড়া, আপনি ভারতে কোনো আর্থিক লেনদেন খুলতে বা পরিচালনা করতে পারবেন না।

কেওয়াইসি নথিতে কী অন্তর্ভুক্ত রয়েছে?

ভারত সরকার কর্তৃক জারি করা নির্দেশিকা অনুসারে, 6টি নথি ‘অফিসিয়ালি বৈধ নথি (বা OVD) হিসাবে কাজ করে এবং পরিচয় যাচাইয়ের জন্য বিবেচনা করা যেতে পারে। এমনকি যদি আপনি ইতিমধ্যেই একটি প্রতিষ্ঠানে একবার KYC নথি জমা দিয়ে থাকেন, তবে তারা পর্যায়ক্রমে KYC রেকর্ডগুলি আপডেট করার জন্য ডকুমেন্টারি প্রমাণের জন্য আবার জিজ্ঞাসা করতে পারে। KYC প্রক্রিয়ার জন্য প্রয়োজনীয় নথিগুলি নিম্নরূপ:

পরিচয় প্রমাণ
এর মধ্যে রয়েছে:

  • ইউনিক আইডেন্টিফিকেশন নম্বর (UID) যেমন আধার, পাসপোর্ট, ড্রাইভিং লাইসেন্স এবং ভোটার আইডি কার্ড
  • প্যান কার্ড
  • আপনার ছবির সাথে পরিচয়পত্র বা নথি, যা যেকোনো সংবিধিবদ্ধ/নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ, কেন্দ্রীয়/রাজ্য সরকার এবং তাদের বিভাগ দ্বারা জারি করা হয়।
  • তফসিলি বাণিজ্যিক ব্যাঙ্ক, পাবলিক সেক্টর আন্ডারটেকিং এবং পাবলিক ফিনান্সিয়াল ইনস্টিটিউশন দ্বারা জারি করা পরিচয়পত্র
  • কলেজগুলি দ্বারা জারি করা পরিচয়পত্র, যা বিশ্ববিদ্যালয়, ICAI, ICWAI, ICSI, এবং বার কাউন্সিল সহ তাদের সদস্যদের পেশাগত সংস্থাগুলির সাথে অনুমোদিত।

ঠিকানার প্রমান
পাসপোর্ট, ভোটার আইডেন্টিটি কার্ড, রেজিস্টার্ড বিক্রয় বা বাসস্থানের লিজ চুক্তি, রেশন কার্ড, ড্রাইভিং লাইসেন্স, বীমা কপি বা ফ্ল্যাট রক্ষণাবেক্ষণ বিল
ইউটিলিটি বিল যেমন ল্যান্ডলাইন টেলিফোন বিল, গ্যাস বিল বা বিদ্যুৎ বিল (তিন মাসের বেশি পুরানো নয়)
ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট স্টেটমেন্ট বা পাসবুক এন্ট্রি (তিন মাসের বেশি পুরানো নয়)
সুপ্রিম কোর্ট এবং হাইকোর্টের বিচারকদের স্ব-ঘোষণা, যা তাদের নতুন ঠিকানা উল্লেখ করে
নিম্নলিখিত সংস্থাগুলির যেকোনো একটি দ্বারা জারি করা বসবাসের প্রমাণ:
ক তফসিলি বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কের ব্যাঙ্ক ম্যানেজার

খ. বহুজাতিক বিদেশী ব্যাংক

গ. তফসিলি কো-অপারেটিভ ব্যাংক

d আইনসভায় নির্বাচিত প্রতিনিধি

e গেজেটেড অফিসার

চ নোটারি পাবলিক

g সংসদ

জ. কোনো সরকার বা সংবিধিবদ্ধ কর্তৃপক্ষ দ্বারা জারি করা নথি

i কেন্দ্রীয় বা রাজ্য সরকার এবং তাদের বিভাগ, সংবিধিবদ্ধ বা নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ, তফসিলি বাণিজ্যিক ব্যাঙ্ক, পাবলিক সেক্টর আন্ডারটেকিংস, পাবলিক ফাইন্যান্সিয়াল ইনস্টিটিউশন, এবং ICAI, ICWAI, বার এর মতো পেশাগত সংস্থাগুলির সাথে অনুমোদিত কলেজগুলি দ্বারা জারি করা ঠিকানা সহ পরিচয়পত্র বা নথি। কাউন্সিল এবং ICSI তাদের সদস্যদের।

KYC এর প্রকারগুলি কি কি?

একবার আপনি KYC কি এবং কখন এটি প্রয়োজনীয় তা জানলে, ভারতে উপলব্ধ বিভিন্ন ধরনের KYC সম্পর্কে আপনার সচেতন হওয়া উচিত। আসুন বিভিন্ন ধরনের কেওয়াইসি দেখে নেওয়া যাক:

আধার ভিত্তিক KYC (eKYC)
অফলাইন কেওয়াইসি বা ইন-পারসন-ভেরিফিকেশন (আইপিভি) কেওয়াইসি
আধার ভিত্তিক KYC ব্যবহার করে, আপনি প্রতি বছর শুধুমাত্র ৫০০০০ টাকার মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ করতে সক্ষম হবেন। আপনি যদি প্রতি আর্থিক বছরে Rs.৫০০০০-এর বেশি বিনিয়োগ করতে চান, তাহলে আপনাকে অফলাইন ইন-পার্সন কেওয়াইসিও সম্পূর্ণ করতে হবে।

ভারতে কিভাবে KYC করবেন?

আপনি নীচে উল্লিখিত পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করে আধার ভিত্তিক KYC এবং অফলাইন kyc full form in bengali করতে পারেন:

আধার ভিত্তিক কেওয়াইসি বা অনলাইন কেওয়াইসি কীভাবে করবেন?

  • নিবন্ধিত KYC রেজিস্ট্রেশন এজেন্সির অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে আপনার অ্যাকাউন্ট তৈরি করুন এবং আপনার বিবরণ যেমন নাম, জন্ম তারিখ এবং ঠিকানা পূরণ করুন
  • আপনার আধার কার্ড নম্বর, নিবন্ধিত মোবাইল নম্বর প্রদান করুন এবং OTP ব্যবহার করে সেগুলি যাচাই করুন
  • ই-কেওয়াইসি-র জন্য সম্মতি ঘোষণা শর্তাবলী গ্রহণ করার পরে ই-আধারের একটি স্ব-প্রত্যয়িত কপি আপলোড করুন

কীভাবে অফলাইনে KYC করবেন?

  • আপনি আপনার বীমা কোম্পানি বা ব্যাঙ্ক থেকে KYC আবেদন ফর্ম ডাউনলোড করতে পারেন এবং আপনার বিবরণ পূরণ করতে পারেন
  • KYC ফর্মের একটি ফিজিক্যাল কপি স্বাক্ষর করুন এবং সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষের কাছে জমা দিন
  • আবাসিক প্রমাণের সত্যায়িত ফটোকপি, আইডি প্রমাণ এবং আপনার পাসপোর্ট আকারের ছবি কেওয়াইসি ফর্মের সাথে সংযুক্ত করুন

ict এর পূর্ণরূপ কি কাকে বলে

নক্ষত্র পতন কাকে বলে

দক্ষতার সাথে আপনার আর্থিক ব্যবস্থাপনার জন্য আজই আপনার KYC সম্পন্ন করুন

ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্কের নির্দেশ অনুসারে, KYC প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ করা অপরিহার্য। সমস্ত আর্থিক প্রতিষ্ঠান যেমন ব্যাঙ্ক এবং জীবন বীমা কোম্পানিগুলির বিস্তারিত KYC ফর্ম রয়েছে যা গ্রাহকদের নাম, যোগাযোগ নম্বর, ঠিকানা এবং ব্যাঙ্কের বিবরণ সহ গুরুত্বপূর্ণ তথ্য ক্যাপচার করতে সাহায্য করে৷ অতএব, আপনাকে অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে যে আপনার কেওয়াইসি প্রক্রিয়া সংশ্লিষ্ট আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে সম্পূর্ণ হয়েছে যাতে আপনি কোনো ঝামেলা ছাড়াই তাদের পরিষেবাগুলি ব্যবহার করা শুরু করতে পারেন।

সূত্র:

https://www.mutualfundssahihai.com/en/What-is-KYC

https://www.goodreturns.in/classroom/2016/01/what-is-kyc-what-are-the-documents-required-kyc/articlecontent-pf9460-422032.html

https://www.paisabazaar.com/aadhar-card/what-is-kyc/

https://vikaspedia.in/social-welfare/financial-inclusion/know-your-customer-guidelines

Leave a Comment